亚洲桃色网 国有大行首份事迹报！营收净利润双增，高管层恢复净息差、信贷风险、AI应用等热门问题

21 世纪经济报说念记者 周炎炎 上海报说念亚洲桃色网

2024 年的大行财报比往年来得更早一些。

3 月 21 日，交通银行（601328.SH；03328.HK）发布 2024 年纪迹请问炫夸，扫尾 2024 年末，集团金钱总和达到 14.90 万亿元，较上年末增长 5.98%。2024 年已矣净筹备收入 2602.69 亿元，同比增长 0.87%；净利润 935.86 亿元，同比增长 0.93%。扫尾请问期末，不良贷款率 1.31%，较上年末着落 0.02 个百分点；拨备掩盖率 201.94%，较上年末飞腾 6.73 个百分点。

在监管推动社会详尽融资资本着落、前期央行降息降准的大布景下，银行业净息差能否保管是业内不雅察的要点。交行 2024 年净利息收益率为 1.27%，较上一年着落 0.01 个百分点，基本保管上年水平。

21 日下昼，交行在上交所举办事迹发布会，由行长张宝江领衔的握住层回答了净息差、对公投放节拍、数字金融、信用卡业务、信贷风险等联系规模热门话题。

科技金融方面，张宝江在会上表现，扫尾 2024 年末，交行已为近 6 万户科技型企业提供授信相沿，贷款余额 7684 亿元，较上年末增长 21.5%，"科技金融一直以来是交行的特点，咱们效劳贯通集团全派司筹备上风，建立股权、信贷、债券、租出、托管详尽金融工作体系并相应完善组织架构、居品供给、配套战略，积极推动金融、科技、产业深度交融。"

持续压降欠债资本

在回答净息差联系问题时，交行副行长周万阜暗意，2025 年净息差短期内如故濒临一定的下行的压力。一方面，金钱端由于 LPR 的下调、存量房贷利率调养、灵验需求偏弱布景下行业竞争加重，金钱收益率承压；另一方面，欠债端受外部环境变化及客户偏好等要素共同影响，面前入款结构依然延续了如期化、始终化的趋势，一定进程上减速举座入款的平均资本率下行。

"不外本年的情况会比前两年好一些，"周万阜称，不管是愈加积极的财政战略落地、"两重""两新"扩围提速、提振浪掷专项活动的执行，如故收敛宽松的货币战略、结构性的货币战略用具以及利率自律机制的作用等，都将在促进联系规模信贷需求增长、治安存贷款阛阓竞争治安、裁汰欠债资本、相识金钱收益率方面为银行提供了成心要求。

他暗意，交行会充分应用好面前邃密的战略机遇和阛阓机遇亚洲桃色网，通过优化金钱欠债结构、动态优化订价策略，来持续作念好净息差握住，一方面持续提高"五篇大著作"联系规模贷款占比，加强债券投资等多元化的居品组合握住，另一方面聚焦结算资金留存，纵情拓展低资本入款，持续压降欠债资本。

21 世纪经济报说念记者驻防到，财报炫夸，请问期内客户入款利息支拨 1781.11 亿元，同比减少 148.71 亿元，降幅 7.71%。其中，公司入款平均资本率 2.08%，个东说念主入款平均资本率 2.18%，分袂较上一年着落 23bp 和 19bp。

2025 年对公信贷投放运筹帷幄增量 4800 亿元

2024 年全年交行东说念主民币对公试验性贷款增长 4363 亿元，增幅 9.54%，增幅较高。交行副行长殷久勇暗意，交即将持续加大服求实体经济的相沿力度，推动对公信贷投放的总量巩固增长。2025 年对公信贷投放的运筹帷幄全年安排的增量是 4800 亿元。

"扫尾二月末，全行东说念主民币对公贷款已矣了同比多增。一季度对公信贷需求亦然相比好的，展望总体将保持巩固增长的态势。"殷久勇暗意，本年以来交行在长三角、粤港澳以及经济大省要点区域分行的对公贷款增长的情况都相比好，这些地区增幅高于全行的平均水平，将连续贯通好上海主场上风，进一步加大对上海地区经济社会发展的相沿力度。

AI 应用"先对内，后对外，先局部，后举座"

数字金融方面，交行发布会要点说起两项数据：2024 年，交行金融科技参加 114.33 亿元，占交易收入的 5.41%；扫尾 2024 年末，集团金融科技东说念主员 9041 东说念主，较上年末增长 15.70%，占集团聚工总东说念主数比例 9.44%，较上年末飞腾 1.15 个百分点。

"这两个数据下马看花说，绝顶隔断易的。咱们在可比同行中，杉原杏璃全集这个占比是很高的。"交行副行长钱斌暗意。

至于交行若何加入 AI 发展快车说念，钱斌称，该行在 2021 年就提倡了打造东说念主工智能行动交行新柬帖的发展盘算，比年来主要围绕降资本、控风险、创价值、优体验这四个方面来推动东说念主工智能的应用。

"考虑到面前东说念主工智能在应用高下马看花说还存在的一些概略情味，甚而可能会存在一些 AI 幻觉，咱们的基本策略即是‘先对内，后对外，先局部，后举座’，是以，把降资本和控风险行动优先考虑的事项，虽然在创价值和优体验上头，咱们也在连续探索。"钱斌称。

具体而言，在降资本方面用 RPA、OCR 等时候，在信贷风控规模，减少了东说念主工网罗、录入、复核、对比的使命量，成效显著。鼓励东说念主机协同，鼓励大模子、小模子限定，一键生成零卖信贷尽调请问和普惠授信请问，减少客户司理请问撰写时辰非凡 50%。在风控规模，开展反洗钱、反电诈 AI 拓荒，一方面提高了识别的精确度，同期反洗钱规模的可疑事件核实任务量减少 30%，反电诈任务耗时压降 30%。在价值创造方面，提高客户画像材干，相沿分行自主建树灵敏营销策略，大额存单销售挽回率提高 4 倍以上。在优体验方面，渠说念拓荒应用数字东说念主时候，同期搭建"云上交行"在线工作。

他表现，现在仍是沉静发布了《交通银行"东说念主工智能 + "活动有盘算（2025 — 2026 年）》，翌日将在更深层面、更广界限推动东说念主工智能立异实践。 

化解"三重压力"

2024 年底交行不良贷款率为 1.31%，比上年末着落了 0.02 个百分点；过时贷款率 1.38%，与上年末持平；神色类贷款率 1.57%，比上年末飞腾 0.06 个百分点。

交行副行长顾斌坦言，金钱质料仍有"三重压力"：一是部分房地产企业内素性的现款流还莫得皆备复原，名目销售节莫得皆备回款，该规模部分贷款濒临不良的压力；二是行业零卖业务风险举座有所增多，展望也会对举座金钱质料造成压力；三是海外地点复杂，需进一步阻难外部冲击对企业的影响，以及由此产生的对银行金钱质料管控的压力。 

"交即将持续加强房地产规模的风险握住，鼓励房地产的集团风险和名目风险两手持，一户一策，灵验推动房地产规模的风险化解；兼顾业务发展和风险收敛，加强对零卖金钱的质料管控，举座提高零卖金钱筹备握住材干，加强贷后握住和过时的管控，提高催收和贬责的效果，争取把零卖贷款的质料收敛在一个预期界限内；进一步优化完善常态化、模块化、数字化的贷后握住体系，加大对不良贷款的清收贬责，进一步持实信贷的基础握住，提高全进程风险管控材干，连续保持金钱质料的相识。"顾斌称。

信用卡属地化筹备改良

从收入结构占比情况来看，利息净收入占比 65.36%，手续费及佣金收入占比 14.21%，投资收益 10.44%。其中，利息净收入和投资收益双增，手续费及佣金收入着落 14.16%。交行在财报中证实称，受住户浪掷意愿不及及主动优化客户结构影响，银行卡业务收入同比减少 39.36 亿元，降幅 20.98%；受费率下调战略性要素影响，代理类业务收入同比减少 17.72 亿元，降幅 33.60%。

在回回信用卡业务转型联系问题时亚洲桃色网，周万阜称，信用卡金钱质料下滑是行业气象，跟着提振浪掷战略的徐徐奏效后期情况会好转。往时交行汲取信用卡中心径直筹备的形状，在业务快速发缓期有其独有上风，跟着信用卡业务发展进入新阶段，出于更好快活客户一体化详尽金融工作的需要，近期交走运行联系改良，由往时的鸠合径直筹备改为分行属地筹备，由分活动属地客户提供一站式的详尽化金融工作。